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  导语:受制于医疗卫生体制改革以及医疗信息的不透明,专业健康险探索多年依然没有走出亏损怪圈,如何突破这些难题,走出一条差异化道路依然是太保安联须面对的挑战。

  经济观察网记者张云经过两年多的酝酿,我国第五家专业健康险公司——太保安联健康保险股份有限公司(以下简称“太保安联”)揭开神秘面纱。这也是第一家注册在自贸区的专业健康险公司。

  近期,国务院、保监会关于促进健康险发展的利好政策密集出台,太保安联的诞生可谓正当其时。但是受制于医疗卫生体制改革以及医疗信息的不透明,专业健康险探索多年依然没有走出亏损怪圈,如何突破这些难题,走出一条差异化道路依然是太保安联须面对的挑战。

  太保安联路线

  12月18日是太保安联正式宣布开业的日子,也意味着太保集团专注于保险的发展规划补齐最后一个健康险牌照。作为我国第五家专业健康险公司,也是自贸区开业的首家保险公司,太保安联有什么独到的发展战略。12月16日,太保集团副总裁、太保安联拟任董事长孙培坚接受了经济观察网记者的采访。

  记者获悉,在10亿元注册资本金中,太保集团占比77%,安联保险占比23%。在公司七个董事会席位中,太保占五席,安联方派驻两个高管,一个负责风控财务,另一个负责承保理赔等运营方面。

  与业内热衷做高端客户业务不同的是,太保安联的目标客户更广。孙培坚对记者表示,目前太保集团已有的8600万老客户资源,通过大数据分析,实现不同地区、不同客群等细分人群需求定位,在此基础上,利用安联集团提供的专业技术,逐步满足细分人群多层次、差异化健康需求。

  在健康保障领域,除提供传统的疾病保险、医疗保险、护理保险和失能保险外,太保安联将依托安联在全球范围产品开发经验,实施产品创新,尝试开发针对特需医疗、药品、医疗器械及治未病保险等创新产品。

  在运营和渠道方面,公司将主要采用寿险财险的渠道和销售人员,轻资产运作,自身主要负责健康险产品开发、风险控制、后援支持及健康管理服务。还会搭建在线平台、微信、健康app等社交与移动互联平台配合产品销售与服务。

  “虽然我国更倾向学习美国,但是美国模式有很高的条件,比如商业保险公司参股医院,并对其产生影响力。而从全球来看,欧洲特别是德国在社保/医保与商业健康保险的结合是较先进的模式,与我国的现状更接近。我们国家也在医改过程中对其模式进行调研作为参考模式之一。”孙培坚称。

  孙培坚表示,作为健康险公司运营的另外一大部分的健康管理,太保安联将借鉴德国等成熟市场健康管理经验,参与健康产业链整合进程,以提供符合客户需求的医疗、护理、康复、养老等“健康保障+健康服务”相结合的产品。未来不排除会并购健康管理机构或者参股医院的模式加深健康管理的深度。

  作为首家注册在自贸区的专业健康险公司,太保安联表示会撬动自贸区的政策红利,借助股东双方尤其是德国安联的全球经验引进国际新产品和技术,在自贸区进行孵化,在投资方面也会拓展新的海外项目。

  健康险发展任重道远

  在过去一个月,包括保险券商银行等大蓝筹推动的股市上涨行情依然在持续。从11月数据来看,

  沪深300

  上涨11.98%,保险wind指数上升20.53%,行业表现优于大盘;其中人寿、新华、太保和平安分别上涨39.85%、42.24%、20.78%和15.42%,除了降息成为保险股上涨重要催化剂,在健康险领域的一系列利好政策也成为保险上涨的动力。

  近期有消息称,财政部或将于年内颁布健康险税收优惠政策,虽然政策尚未落地,但是对行业的影响力已经在催化。

  长江证券

  分析师刘俊指出,税收政策将推动健康险大扩容,提升未来新单增速和新单结构改善预期,未来“保险保单+健康管理”将是健康险发展模式;同时商业健康险的发展将会和基础医保密切结合。

  随着我国经济社会的快速发展,人口老龄化、城镇化以及环境恶化等诸多因素,导致社会所面临的健康风险日益突出。目前,商业健康险的赔付支出只占国家医疗卫生费用总支出的1.3%,而世界平均水平为10%左右;商业健康险保费收入占全行业保险保费收入不到7%,而在成熟市场,比例一般为30%。我国商业健康险面临巨大的发展空间。

  孙培坚表示,我国社会经济未来几年处于转型发展阶段,保险业发展的内外部环境将发生深刻变化。新一届中央政府强调市场机制在资源配置中的基础性作用,放松管制,改善供给,增加居民人均收入,提升经济发展质量,将有力推动国内经济发展长期向好。

  随着医改持续深化,国务院及保监会等部门持续鼓励商业健康保险及健康服务发展,以满足民众多样化、多层次的健康医疗需求。如2013年发布《国务院关于促进健康服务业发展的若干意见》,2014年发布《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(即新“国十条”)、《关于加快商业健康保险发展的若干意见》等,李克强总理在国务院常务会议,以及保监会项俊波主席在专题会议中也强调加快商业健康保险的发展,上述政策及指导意见为专业健康保险公司的发展提供了极其良好的机遇。

  孙培坚认为,我国目前的健康险业务发展正迎来天时地利人和,2014年前三季度,健康险保费收入1260亿元,其中国内四家专业健康险公司保费收入合计158亿元,同比增长136%。由于所有保险公司都能经营健康险业务,如寿险、产险公司也会经营疾病保险业务(且保费占市场总量比例较大),因此专业健康险公司的业务规模占比并未凸显。

  “尤其是受制于医疗卫生体制改革以及医疗信息的不透明,专业健康险如何突破这些难题,走出一条差异化道路依然是太保安联要迎接的挑战。”孙培坚表示。

  


来源:嘉兴在线—嘉兴日报    编辑:    责任编辑:
 
 
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